重庆自考复习资料：金融专业00086风险管理章节复习第八章（2）

9、保险费率的特点？

答：保险是一种商品，保险费率就是其价格。但由于保险这种商品的特殊性，其价格与其他商品的价格相比，呈现以下是四个特点：

（1）保险费率的厘订是在实际成本发生之前，而一般商品的价格则是实际成本发生后才决定；

（2）保险费率的厘订要受政府的严格管制，其严格程度远超过一般商品的定价；

（3）一般商品的买卖是“一手交钱，一手交货”，而保险费的缴付与保险金的给付之间没有这种一一对应关系；

（4）购买同一保险商品，不同的人可能要支付不同的价格，这是因为不同的保险标的所面临的风险程度不同，但就其他商品而言，同一商品对任何人都应按相同的价格收费。

10、保险费率的厘订需要坚持四项原则？

（1）保证补偿。（最低保障）

（2）公平合理。强调费率不能偏高并且费率要与保险标的所处的风险状况相应。

（3）相对稳定。

（4）促进防损。

11、怎样推敲保险条款？

答：首先，要明白保险责任，即保险人承诺承担财产损失补偿和人身保险金给付的责任范围。保险事故发生后，保险人是否给付保险金、给付多少，取决于：

①.保险事故的发生是否属于保险责任条款所载明的范围；

②.保险事故是否发生在保险有效期内；

③.保险事故所致损失的多少。

其次，风险管理者最好能参与起草保险合同，而不是被动地接受保险公司所出立的保险合同。

最后，风险管理者充分了解保险合同中的权利义务。

12、索赔的相关内容？（选择）

答：（1）含义：索赔是指在保险事故发生后，被保险人或受益人依照保险合同的规定，向保险人要求给付保险金的行为。

（2）内容（注意事项）：①.积极施救；②.损失通知（保险公司）；③.现场保护；④.损失举证。

我国《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”所谓通知保险人，包括通知保险代理人。通知的方式一般要求以书面通知形式，但如以口头通知而保险方已经接受处理，当然也是有效的。

13、理赔的相关内容？（选择）

答：（1）含义：理赔是指在保险事故发生后，保险人对于被保险人或受益人所提出的索赔进行处理的行为。理赔的过程，即是保险人履行其所承诺的责任。

（2）内容（注意事项）：①.确定理赔责任；②.查勘定损；③.给付保险金；④.损余处理及代位追偿；⑤.注销保单或变更保额。

14、（财产）保险的赔偿方式（一般方式）？

答：（1）第一危险赔偿方式。又称第一责任赔偿方式或第一损失赔偿方式，指对于保险金额限度内的损失，保险人给予全部赔偿。这种方法分为两个部分：一部分是价值与保险金额相等的部分，由保险人承保；另一部分是价值超过保险金额的那一部分，视为被保险人自保。

（2）定值赔偿方式。定值保险中，保险双方约定保险价值作为保险金额，保险事故发生后，不论当时保险财产的实际价值如何，全损全赔，部分损失按损失程度赔偿。此法常用于海上保险及较难鉴定其实际价值的古玩字画、珠宝、高档工艺品等特约保险。

（3）比例赔偿方式。即保险人按照保险金额与保险事故发生时保险财产的实际价值的比例计算赔款。（如：车被盗）

15、免赔额/率的形式（特殊方式）？

答：绝对免赔额，指保险双方约定一个数额，保险标的的每次损失必须超过这个数额，保险人才负责赔偿其超过部分，对于这个数额以下是的损失，每次都由被保险人自行承担。

相对免赔额，指保险双方约定一个数额，保险标的的每次损失，只要达到这个数额，保险人不作任何扣除而全部予以赔偿，如果损失没有达到这个数额则保险人不予赔偿。

16、重复保险的相关内容？（1—3）

（重复保险和连带保险在我国主要用于保险公司行业的内部运作）

（一）重复保险的三种情况：

①.足额重复保险，即保险金额总和与保险价值相等；

②.不足额重复保险，即保险金额总和低于保险价值；

③.超额重复保险，即保险金额总和超过保险价值。

复保险与共同保险的差异在于，前者往往是通过多个保险合同来实现，而后者则只需用一个保险合同即可完成。

（二）重复保险的赔偿适用分摊原则。重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

（三）一般来说，被用于特别约定的赔偿方式有以下是几种：

①连带责任分摊制。

②顺序分摊制。

③责任限额分摊制。

17、争议产生的原因及处理方法？（选择）

答：原因：时效性；文字理解；合同条规；其他。

处理：协商；调解；仲裁；诉讼。

18、一揽子保险的含义、特点、形态？

答：一揽子保险是将财产风险和责任风险汇总一起，共同通过投保转移于保险机构。

◆特点/优点：

①.适用于中小型企业；

②.不单独进行财产风险和责任风险的投保；（即：将两者联系在一起的投保）

③.投保成本低，保费率偏小；

④.稳定社会，促进全民风险投保意识；如：团险

⑤.便于投保人的管理；（只和一家保险公司打交道）

⑥.保险合同灵活多样，没有严格的标准化。

◆形态：

①.特别多种风险保单。如：火灾适用于大中型企业

②.业主一揽子保险计划。如：中小型企业、独资企业

19、员工福利计划的含义、特点？

员工福利计划是指由企业和员工单方面或共同出资，通过非政府直接经办的保险，建立的各种形态的给付措施，旨在为其员工提供死亡、意外伤害、疾病、退休等方面的经济保障。

特点：是社会保险、员工福利和个人保险三者联系在一起的方式。

①.主要侧重于社会保险（具有一定的政府强制性）。

②.将社会保险和个人保险结合在一起（医疗、失业险、基金：企业按一定比例分摊投保）。

③.稳定社会，激励职工的积极性。

处理第一层次的社会保险，是国家通过立法由政府组织实施的，第二、第三层次本质上属于补充性质的保险。员工福利计划作为团体行为，属于第二层次。

20、团体保险的内容？（简答）

答：团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险以集体（法人）为投保人，以其成员（企业中的职工）为被保险人。

特点：

第一，风险的选择基于团体。①.要求投保的团体必须是正式的法人团体；②.要求一个团体参加保险的人数不低于一定的绝对数；③.要求被保险人是能政党工作的在职人员；④.保险金额有一个上限。

第二，使用团体保单，保费低廉。

第三，保险计划的灵活性。